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应警惕互联网金融企业,无限加大杠杆放贷,如监管不力,将导致金融危机?

发布日期:2020-11-28    浏览次数:4231


         全球主要经济体每一次重要的体制变革,往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革,正值互联网金融潮流兴起,在传统金融部门和互联网金融的推动下,中国的金融效率、交易结构,甚至整体金融架构都发生深刻变革。


  
         而网贷便是在互联网金融中衍生出来的新型贷款方式。我们知道,在发展各类金融机构过程中,按照防风险的底线要求,设定必要的边界条件,规范各种业务要求,有的放矢发挥牌照功能,各类金融机构发展才能总体比较健康。所以,《共绘网》认为:各国应警惕互联网金融企业,若无限加大杠杆放贷,再加上监管不力,将导致金融危机,您说呢?各位看官们觉得有什么更好的方法吗?欢迎大家在下方留言评论。同时,感恩您随手传递到朋友圈,让更多人受益!


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一共有人参与  条评论

一粟2022-11-12

打击金融犯罪。金融犯罪活动隐蔽性强、危害性大,同时专业性、技术性较为复杂。许多国家设有专门的金融犯罪调查机构,部分国家赋予金融监管部门一定的犯罪侦查职权。巴塞尔银行监管委员会和一些国家的金融监管机构,均将与执法部门合作作为原则性要求加以明确。我国也探索形成了一些良好实践经验。比如,公安部证券犯罪侦查局派驻证监会联合办公,银保监会承担全国处置非法集资部际联席会议牵头职责,部分城市探索成立专门的金融法院或金融法庭。但是,如何更有效地打击金融犯罪,仍然是政府机构设置方面的重要议题。(中国人民银行党委书记、中国银保监会主席 郭树清)

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魏国志2022-07-08

风控上做的不好,钱存银行都不安全了,啥世道

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温德殿2021-11-30

阿里如果只是马云一个人的话,阿里也就发展不起来。罚款阿里钱,阿里最不怕了,阿里不缺的就是钱。淘宝一天的流水多少?这些钱从买家付款到最后商家拿到钱,这段时间里,钱谁拿着?阿里拿着。花呗的钱哪来的?你以为阿里掌握的只是国民的经济数据吗?阿里还掌握着庞大的现金流!

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雪飘飘2021-04-19

蚂蚁自有资金也仅有400多亿;但却放出了2万亿的贷款,50倍的杠杆,背后是惊人的高杠杆! 这个50倍的杠杆放贷,是怎么做到的?我们知道一般你有400块钱,你就算全借出去也仅有400,是不可能做到借2万的 。 招股书显示:蚂蚁已与2000多家金融机构合作,双方共同服务了7.29亿数字金融平台用户和2000万小微商家。花呗借呗成为用户使用最多的普惠型消费信贷产品,过去一年服务用户5亿 。5亿花呗、借呗用户都要“ 借钱 ”,就算一人借80块钱;400亿就没了。。 为了能够借更多的钱给用户们,蚂蚁采用了一个“ 联合放贷 ”的模式。 按照现在蚂蚁400多亿,却借贷了2万多亿给用户的比例进行计算: 大概就是:你借10000块;蚂蚁出200块,银行出9800元; 你借2万块,蚂蚁出400块,银行出1.96万; 你们借了2万亿,蚂蚁就只要出400亿,剩下的1.96万亿都是银行们垫的。...... 贷款给这5亿人以后,赚了钱,赚了利息;蚂蚁分大头,银行分小头。如此循环往复,杠上加杠,凭借400多亿的自有资金,却放出了2万亿的贷款。看到这里,我估计懂点金融风险的粉丝们,应该已经看出问题了。 打个比方,你同事要是今天抵押2万块钱给你,跟你借100万;他说我出去放贷,一年能赚10万;到时候我们一起分钱,赚钱。。 你敢借吗?大概率不敢吧??? 所以,为什么马爸爸要炮轰巴塞尔协议?因为不想接受监督。蚂蚁金融以10亿的资本金运作一个次级贷款池,通过反复加杠杆,最终放大到上千亿规模,杠杆率能达到数百倍。 然而,金融业的风险,那可是牵涉每一个普通人,支付宝用户超过了10亿。如果上市,还会有几十万甚至上百万的股东。 要知道,任何金融,本质上都是信用、杠杆、风险,就算是所谓金融科技、金融创新,都只能转移风险,不可能从根本上消灭风险。 蚂蚁集团也只能转移风险,绝对无法消灭风险,最多可以隐藏并延后风险,但早晚要一并爆发,导致恐怖的系统性风险。 把风险转移到谁的头上?自然是转移到认知程度最低的普通民众头上,因为他们辨别风险的能力最低。 所以,现在国家要求蚂蚁们降杠杆,不能无限搞ABS,这相当于给蚂蚁们画上了业务高压线,防止他们把利润留给了自己,却把亏损留给了民众,把风险扔给国家!

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UIJTR2021-01-14

高杠杆率究竟会带来什么后果呢?一些官员和学者担心中国会发生“明斯基时刻”,就是在杠杆率稳定上升一段时间之后,投资者信心忽然丧失,市场崩盘,由此引发金融危机。中国发生这样情形的可能性不太大,原因是虽然总的杠杆率上升很快,水平也很高,但是分部门看,中央政府的杠杆率并不是特别高。国际货币基金组织评估中国政府的综合杠杆率,大概是50%多一点,国际上一般以60%为警戒线。

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王宏广2021-01-13

对影子银行进行一定的整治是对的,但应该尽量让调整过程变得平稳一些。比如让影子银行的资金回到银行的资产负债表内,这个思路是对的,但怎么回要有讲究。一方面,回表就意味着原来表内的监管要求重新有效,银行比较典型的两大监管要求,一个是流动性,另一个是存款准备金。如果100万元贷款从表外拿到表内,按照10%的存款准备金率要求计算,必须把10万元存在央行不动,自己的业务库再存10万元,这样一来,100万的贷款业务需要20万资金作支撑,成本是增加的。更重要的是,现在很多银行缺乏有效的手段补充资本金,资本金不增加,表外业务就无法回表内。2019年年初,央行允许一些商业银行发永续债,目的就是通过发永续债来补充资金本,让一部分影子银行的交易回到表内。这相当于央行做了财政的事情,很有意思。 另一方面,影子银行有规避正规金融部门利率监管及其他管制的动机,回表能否同时取消管制,也即进一步推进市场化改革,比如利率市场化。如果政策不调整,回表以后,原来能为实体经济尤其是为小微企业提供金融服务的功能就停了。这方面是有先例的,中国东南沿海民间借贷一直很活跃,做得也不错,有一套独特的信用评估与风险控制手段,唯一问题是未受监管,一旦出现风险很难帮助并处置,于是有的地方就搞民间借贷阳光化试点,试图将民间借贷变成正规交易、接受监管,结果行不通,最终又新生一批民间借贷。因此,整治影子银行和数字金融的方向是对的,但控制风险很重要,同时必须考虑当初形成这些生态的原因。(作者:黄益平)

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gfsfg2020-12-31

在10月份的那场演讲中,马云显然已经飘了。 他说金融系统老旧,说监管扼杀了创新。 其真实意图,就是想让政府放松对阿里的监管。监管能放松吗? 有人统计, 支付宝用户约占到中国人口的70%,向2000万多家小企业和将近5亿个人提供贷款,运营中国最大的公募基金,并销售几十种其他金融产品。 包括了所有线上、线下的商品及服务流通,这超过了所有银行。 牵扯如此之广,把监管的镣铐带上,不过分吧? 但人呀,长期都生活在顺境之中,是很容易飘的。

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redbf2020-12-22

全国政协外事委员会主任、中国财政部原部长楼继伟:2016年前短短数年,我国资本市场发生了严重的混乱,大型商业银行均控有保险公司,也纷纷开办证券公司,办有理财业务,并利用网点优势,销售关联的保险和资管产品,还入局PE和VC行业。保险公司热衷于控制商业银行,某些治理结构不良的保险公司更是借此为其循环注资、“庞氏融资”提供便利。商业银行绕过拨备覆盖率、风险准备计提以及存贷比、资本充足率等监管,将大量资金出表,开展委外,通过通道资金池方式,形成银行的“影子”。欧美是“影子”银行,它有正面作用,也需要管制,我们银行的“影子”一点正面作用都没有。进一步放大了相关行业的杠杆水平,积聚了风险,P2P泛滥,风险事件频发,银行同业拆借早已不是头寸调剂,拆借的范围也超出了同业。实体经济没有足够的收益,资金被抽入金融行业。高杠杆、高风险、高利润运营,金融行业的利润比其他所有行业的利润总和还多,带动实体经济的利率大幅抬升,企业融资难、融资贵,严重影响了双循环发展,特别是国内大循环。

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顾三观2020-12-16

监管高高举起,轻轻落下,人性执法。少了“躺着收税”的机会,或许会让一些人不满,尤其是让资本市场不待见。可是这一点也不重要。

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金秋2020-12-15

我们做个假设,马云的小贷公司开张了,刚好有1万人,分别借了1万元,那么马云就借了1亿元出去。 如果这1亿元,是马云自己的,他等这1万人到期还了钱,并收到利息,那么他和其它小贷公司没有什么区别。 很多人可能以为马云就是这么干的,但如果真是这么干,蚂蚁金服不可能做这么大。 2019年,蚂蚁金服的收入1200亿元,利润170亿元。但实际上,马云在重庆的两家小贷公司,目前的总资本金,也不过160亿元,还没有一年利润多。 那为什么马云能花这么少的钱,放出这么巨量的贷款呢? 我们接着上面那个假设继续往下讲。 马云拿着这1亿元的债权,就开始玩资产证券化了。假设利息有1千万,那在未来,马云是可以收到1.1亿元的。 如果马云想现在就拿到现金,而不想再等下去了,该怎么办呢? 那他就可以把这1.1亿元的未来收入,打包成一个证券(可以是债券,也可以是理财产品),卖给投资者,并给投资者一定的收益就行了。 好了,通过资产证券化,马云融回了1亿元,只要分500万利息给投资者就行了。 如果到期了,马云收回1.1亿元,然后给出1.05亿元,自己一分钱没有掏,净赚了500万。 这算不算是空手套白狼? 但故事还没有完,融了1个亿回来,不能让他放着对吧,于是这1亿元就借了出去,这就形成了1.1亿的未来收入。 那么,马云又可以再玩一次资产证券化,继续再融1亿元回来,又可以空手套一次白狼。 理论上来说,所有的小贷公司,都可以无限次资产证券化,不断地加杠杆。 一般的小贷公司,放贷速度很慢,可能搞一两轮资产证券化,就要花几年的时间。 但这事放到马云手上,就变了,因为他的用户体量实在太大,贷款很快就放完了,马上就可以搞资产证券化。 所以,借呗花呗成立2年之后,30多亿的资本金,通过资产证券化,就搞到了3000多亿,放大了100倍。监管部门发现这个问题之后,看到其中蕴藏的风险很大,就限制了资产证券化的次数,不能超过五次。 这也就是为什么借呗和花呗,要不断增加注册资本金的原因。 马云想要把放贷规模做到几千亿,必须要把注册资本金提高到200亿元以上。(来源:大江湖解局)

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善者自强2020-12-02

监管强化的终极目的还是为了经济社会的健康发展,市场和消费者仍是决定性的力量。

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