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如何解决中小微企业融资难问题

发布日期:2013-08-14    浏览次数:3253

  

     一直以来,小微企业融资难被视为金融体系的一个“顽疾”。据统计,全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收,而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。

     我国储蓄率居世界首位,外汇储备也全球第一,资本应该并不短缺,但由于国际国内的种种原因,更主要是因为国内经济社会的种种非理性因素,我国中小微企业的价值得不到相应的资本配置遭遇一系列严重影响生存与发展的困难,具体可概括为“两高两难两门”:成本高、税负高;用工难、融资难;玻璃门、弹簧门。你认为该如何解决中小微企业融资难问题?你有什么好的意见或建议?

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回雁峰2022-06-26

财:现金流。说到财,中小企业就更困难了,首先是付款环境越来越恶劣。 一般都是三个月账期加商票银票,拿到钱也要半年后了。这半年就要靠企业的自有资金周转,连续生产销售还好,一旦停下就意味着未来几个月没有现金流,这是企业最怕的事。 我问融资环境怎么样。 他告诉,尽管国家出台了很多对中小企业的优惠政策,但真到银行操作层面,人家也要控制风险,没有硬通货抵押很难借到钱,而所谓的硬货就是房子。 所以中小企业的融资方式一般都走融资租赁,以前成本更高要达到10%以上,现在降低了点也有6%-7%,贷款什么的,中小企业是很难拿的。 现金流是企业的命根子,疫情停一个月,再启动至少一个月以上,这就意味着未来两到三个月现金流处于危险的边缘。

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金鸡报晓2022-04-26

4月15日,中国人民银行宣布全面降准0.25个百分点,并对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行,再额外多降0.25个百分点,以增强金融机构对小微企业和“三农”的信贷投放能力。 国家发展改革委、工信部、人社部等部门陆续推出纾困举措。人民银行新设科技创新和普惠养老两项专项再贷款,增加支农支小再贷款,加大对物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持…… 同时,江苏出台“40条”措施、广东出台“47条”措施、湖南出台“36条”措施……从房租减免到发放补贴,各地因地制宜推出更具针对性的纾困举措;企业也在想方设法积极“造血”自救。 及时回应中小微企业新困难新诉求,确保减负纾困“组合拳”尽快落地显效,把“真金白银”用在刀刃上,才能更好稳定中小微企业预期,更大程度激发市场活力。(新华社)

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世界新2020-06-19

中国中小企业是国家经济的柱石。改革开放40年来,我国中小企业和民营经济发展迅速,取展迅速,取得了重要的成就,成为我国经济社会发展中的重要力量。尽管中小企业在我国国民经济发展中功不可没,但是,近年来我国中小企业的发展也面临着融资难、社会服务体系不健全、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱、整体素质有待提高等一些不容忽视和回避且亟待解决的老问题,同时又面临不断产生的新问题的压力。

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盛松成文2020-03-19

国有与民营二元融资结构问题趋于固化:国企负债率下降,而民企负债率被动攀升。民营企业仍然是主要的违约主体。民企以 40% 的贷款资源,支撑了中国经济 50% 以上的税收、60% 以上的 GDP、70% 以上的技术创新、80% 以上的城镇就业、90% 以上的企业数量,这显然是非常吃力、艰难、不可持续的。金融资源的结构性错配急需扭转。如不改变上述金融结构失衡,无论如何降息都难有好的效果。 因此,笔者虽然不强烈反对降息,但并不认为降息可以解决真正的问题,更不能因为降息麻醉而一再延误改革时机。

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KGJJDG2020-01-05

过去老讲支持民营经济,支持不了原因就是因为传导机制有问题,传导不下去,现在必须顺畅传导。再是支持实体经济要规定一下今年贷款,比如100亿,90亿必须流向实体经济,非实体经济是10%,这才能叫支持实体经济。对所有银行用新的考核指标,新考核指标达到一个重要的结果,就是传导机制顺畅。支持实体经济,支持民营经济,传导机制上必须顺畅。

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卡罗拉2019-12-02

日本企业有一句经营行话,叫“安全驾驶”,企业一定要有大量的自有资金的积累,这样的话,不管遇到多大的风浪,什么金融危机、泡沫经济崩溃,企业都可以支撑3年、4年、5年。然后,我可以用充裕的时间和财力,慢慢的实行转型,慢慢的提升自己的产业。特朗普再打压,我也不会太害怕。 日本银行协会调查了中小企业,问他们要不要银行贷款?70%的中小企业告诉银行一句话,我们不要你的贷款。 日本的商业贷款的利率是1.5%。这么低的利率大家还不要,说明日本企业真的有点钱,而且还没有太多的野心! 东京股市从安倍上台的2012年的8000点,已经上升到2万2000点。我们必须看到,日本企业这几年不是走下坡路,而是在走上坡路,而且始终是默默地往前走。 我觉得日本企业这种沉稳、恒久的发展模式应该成为中国企业参考的范本。 师夷长技以制夷。

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白热化2018-12-12

当前,民营经济,尤其是民营经济中的中小微企业,面临着严峻的挑战。不少老板就很焦虑,因为一睁眼,就想着还欠银行多少钱,还要交多少税费,员工工资要多少,每天都必须咬牙坚持。这不是一个人的生计问题,这是一堆人的生计问题。最大的问题,则是融资难融资贵。坚定信心,支持民营企业发展,首先要解决观念问题!民营经济在整个经济体系中具有重要地位,贡献了50%以上的税收, 60%以上的GDP, 70%以上的技术创新, 80%以上的城镇劳动就业,90%以上的新增就业和企业数量。如果没有民营企业的发展,就没有整个经济的稳定发展;如果没有高质量的民营企业体系,就没有现代产业体系,支持民营企业发展就是支持整个国民经济的发展。

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2014-07-16

  首先是缺少民营金融机构。如果有更多的民营金融机构,尤其是民营银行和村镇银行,就会有更多的为中小微企业提供低成本融资的渠道。   二是风险投资退出渠道不畅。许多小微企业确实不适合银行贷款,需要更多的风险投资机构以股本投资的方式来支持其发展,但我们面临的困难是风险投资退出渠道不畅。过去,IPO被经常性叫停,中小板和创业板的准入门槛也太高。另外,与国外不同的是,我国的大企业很少并购中小型创新企业。   三是由于债券市场不发达,导致了大企业“挤出”中小微企业贷款的问题。虽然债券融资在过去几年发展较快,但和理想状态还有较大距离。如果大企业不充分利用债券市场,就占用了很多原来可以为中小微企业所用的贷款资源,换句话说,大企业“挤出”了中小微企业。   四是一些大企业频繁参与套利活动,大企业以低成本获得融资后,通过信托、理财产品等方式再贷给中小企业,人为地延长了融资链条,增加了中小企业的融资成本。   此外,影响中国经济长期增长潜力的,有结构性因素和地方债务等问题。   四个方面的结构性因素可能对中国今后的经济增长潜力产生负面影响。一是人口因素方面,中国未来30年劳动年龄人口会下降2个多亿,而劳动年龄人口的下降会导致经济增长减速。二是环境因素方面,用清洁能源替代污染型能源意味着能源成本的上升,也是从供给端对经济增长的负面压力。三是消费偏好的变化。过去收入较低,大部分收入是用来买商品的;随着收入的上升,消费需求会越来越多地转向服务。但由于服务业生产率提高的速度较制造业慢,这种消费者偏好的变化会对经济增长潜力造成下行压力。四是地产需求的减速。从中长期来看,劳动人口减少,意味着结婚的人减少、生孩子的人减少,购房的需求会下降。   改革和提升创新能力是提升经济增长潜力的正面因素,可以部分对冲上述结构性因素对增长潜力的负面影响。金融领域的市场化改革、放宽对民企的准入限制、国企改革等,可以提高资源配置的效率和生产率的增速。此外,加强知识产权保护、鼓励风险投资、推动创新型教育、大力吸引海外人才等措施,可以帮助提升我国的创新能力。   关于地方债务风险问题,我认为,地方政府的预算约束可以通过发展地方债市场和一系列的配套改革来加以硬化:一是发债过程中所要求的信息披露会增加对地方财政的约束力。二是地方政府资产负债表的编制和公布是增加透明度和约束力的重要机制。三是设定债务上限可以约束地方举债行为。四是评级能够用统一的标准来评判不同的地区,促进地方提高财政透明度和稳健性。五是建立上级政府对下级政府的预警体系,可以帮助抑制地方政府过度负债的冲动。   这些改革的试点在许多地方已经展开,硬化地方政府预算约束的过程已经启动。在硬化约束的同时,就应该“开正门、堵后门”,用地方债为主的融资体系来逐步替代不透明的融资方式,以减少地方债务对整个金融体系、经济体系的风险。(转载:马骏《中小微企业融资成本过高的原因》)

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多远才算近在咫尺2014-06-19

对于任何一个企业而言,其外部融资方式不外乎两种,一是直接融资,二是间接融资。从中国融资体系对应的融资结构来看,尽管这些年直接融资有所改善,但间接融资依然是占据绝对主流。从目前情况来看,中小企业融资难、贷款难,上市企业IPO停摆、债券市场发展中的信用与风险等使得直接融资跨越不大,间接融资成本较大。笔者认为,目前进行我国金融体系的改革是比较迫切的,融资结构改革更是首当其冲。   目前中国社会M2的规模已超过116万亿元,应该说如此庞大的货币供应,对于中国实体经济应构成发展的强劲支撑,但实际上我们分析发现,上市公司业绩中16家银行净利润占据总体2500家上市公司的一半江山。如果我们以M2/GDP来衡量投入产出的金融效率比,会发现,我们每投入两元钱才能创造1元的GDP,而美国、德国、日本等则是投入1元创造近两元的GDP。目前许多传统型大型上市公司业绩不佳,同时许多高利融资贷款或没有融资成功的中小企业经营困难,而国有银行则业绩规模大增,社会上所体现的“企业为银行打工”某种程度上也有一定道理。 去年“钱荒”期间,拆借利率大升,而在货币供应规模突破百万亿的背景中,出现如此的怪现象,难道是中国货币供应不足吗?答案非也,百万亿的M2是美国的1.5倍,而GDP却远不及美国的现状表明,是融资结构出现了问题。实际上美国中小企业融资也出现过类似的情况,但我们研究发现,美国是利率市朝国家,银行的破产与发展是共存的,近年及金融危机期间,美国每年数十家甚至百家银行不断年度破产倒闭,显示了金融机构的优胜劣汰与竞争,也使得融资结构以直接融资占主导的美国市场,并没有因银行体系的公司破产而受到较大影响,表现非常稳健,且平稳地化解了金融危机对国内金融市场及实体经济的影响。同时,事实证明,许多高科技企业、传统企业通过选择上市、发行债券等直接融资方式,实现融资发展,比如美国电动汽车中的特斯拉,其债券融资与资本市场上市,使得其取得了不菲的发展,尽管美国市场上市与退市共存,但债券、股票发行等直接融资,加之社区银行、金融投资公司及银行业等竞争性贷款服务显然推动了美国融资结构的不断完善。   我们看到,美国及欧洲等发达国家,其与融资市场密切相关的银行业,其发展模式并没有建立在高利差的基础之上,利率市朝,企业经营竞争化与淘汰化、破产与新兴金融机构共存,融资市场体现的直接融资与间接融资相对合理搭配等,促使其具有很强的抗风险能力与支持中小企业融资发展的外部环境。   研究发现,尽管中国M2规模巨大,但所体现的供应结构却发生了问题。许多资金流入到地产、投机市场及产能过剩行业,这样的融资结构导致的后果一是推动资金脱离实体进入虚拟经济,造成产业空心化,经济运行效率低下;二是资产泡沫横行。比如近年上市公司地产行业的年报显示,其巨大的存货已显示风险,而全社会的角度来看,空置面积或非常巨大,资金沉淀依然继续,而我们从部分银行贷款来看,由于地方保护,其不少资金继续从事着产能过剩行业贷款及泡沫地产业的投机等。但无论如何,在货币供应的高速增长下,同样数额的钱的价值被摊薄了,这也体现出融资体系的较大问题。   从另一方面而言,我们看到目前中国各地则出现了民间融资、互联网金融等新形式,这一方面是融资结构不合理带来的市场需求必然,另一方面银行业巨大的利润总是要引来竞争者,尽管这些竞争者优势不足,风险较大,但其却是市场经济及我国现阶段国情所致。沪深交易所统计数据显示,去年2500余家上市公司净利润总计2.26万亿元,其中16家上市银行就占到一半还多,达到1.15万亿元;但与此同时,当前不少民营企业实际融资成本已达15%到24%,超出不少行业的毛利率,存在企业为银行打工的结果。我们看到各类金融投资公司、金融服务平台、担保公司、小额贷等各种形式带来了融资类金融从业人员的大幅度增加,尽管大型银行不愿意承认这些游离于国有银行体系之外的非稳定性从业人员,但他们却以非常规速度增长。   总体而言,目前高速增加的货币背景下,显示大多数企业融资难。集中于这一领域的中小企业实际正是创造社会价值与就业的关键力量,目前中国大多数企业融资成本较高或中小企业偏重于国有银行的间接融资结构,需要改变。笔者认为,加大资本市场多层次建设与实质性运营,加大股票发行注册制改革,提升IPO上市与退市的效率,加大企业债券市场的融资,加大中国利率市朝进程,缩序平衡存贷差,减轻企业成本,使得金融业竞争与自我完善,支持民营及非官方金融机构的合法发展,倡导竞争,促进资金融资多渠道发展,或是改变目前融资结构不合理且垄断色彩的关键。(转载:肖玉航《我国融资结构现状亟待改变》)

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昊昊2014-04-08

小微企业作为国民经济的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众等多方面发挥着重要的作用。要支持小微企业发展,就必须解决其融资难问题,而解决小微企业融资难,就必须加强信用体系建设。美国之所以信用评级做得比较好,是因为有建立数年的数据库,对中小企业的风险状况有很全面的数据支持。而我国现在才开始建立,尤其是对中小企业,中央银行建立的数据库时间本身较短,对小微企业建立信用评价体系没有深厚的数据支撑。目前我国行业、部门间信用信息相互封闭,不能共享,造成信用信息资源的巨大浪费,使央行的企业和个人信用信息基础数据库系统不能发挥更大作用。

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安莉亚2014-10-09

  由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国融资担保业协会、中国开发区协会和中国投资协会等国家级行业协会共同举办的第二届中国中小企业投融资交易会,7月7日到9日在北京国家会议中心举行。本届“投融会”吸引了全国两万多家中小企业对接交易,200余家金融机构参展。投融会同期举办了“小企业大梦想”为主题的10余场系列论坛,来自实业、地产、互联网等投融资领域的企业、专家们,就科技资本、金融资本、产业资本共生互融背景下中小企业如何不死、如何更好地获得投资等问题进行了深度探讨。   一、互联网未必能钓到鱼   “中国的中小企业自身规模小,生命力薄弱,抗风险能力弱,对外部资源和政策环境敏感程度高。”中小企

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张兰2014-09-22

在2014夏季达沃斯论坛开幕式上,李克强总理指出:今年以来中国经济总体平稳、稳中提质,是源于“坚持稳中求进的总基调”,保持定力,主动作为,在区间调控下实施定向调控,不搞“强刺激”,而是力推“强改革”,大力调结构,着力惠民生,充分下好“改革”和“调整”两手棋。    对于中国经济遇到的困难和挑战,总理强调,要继续通过简政放权“先手棋”和制度建设 “连环炮”,把“改革的红利”转化为“发展新动能”和“民生新福祉”,以结构性改革促进结构性调整,用好创新这把 “金钥匙”,保持宏观政策的稳定性和连续性,有信心有能力也有条件不断克服前进中的困难,实现今年经济社会发展的主要预期目标。总理致辞充分揭示了中国经

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