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银联怎能一家独大?

发布日期:2014-03-19    浏览次数:2511

  

        近日,央行下发文件紧急叫停虚拟信用卡产品以及线下二维码支付等面对面支付,引来大家一片唏嘘之声,大家把虚拟支付惨遭封杀的背后原因指向银联的一家独大。银联成立于2002年,长期以来一直是中国境内发行的人民币支付卡唯一交易清算供应商,这一垄断地位使得银联可以坐地收钱,盈利来源不仅有消费者刷卡手续费中的服务费,还与银行竞争逐利。2012年,银联实现营业收入108.5亿元,净利18.36亿元,相比2007年度,5年时间净利增长18倍以上。第三方支付机构兴起后,很多线上支付不用走银联通道,线下收单业务也多与银行合作,银联既有的盈利模式遭到史无前例的冲击。于是,银联利用行政手段强制“收编”,20137月,银联准备收编线上、线下第三方支付机构,要求所有成员银行在年底前全面完成非金融机构线下银联卡交易业务迁移,到2014年上半年,实现非金融机构银联卡交易全面接入银联。银联是否一家独大?它是在破坏市场竞争规则吗?第三方支付机构该如何赢得生机?

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雁秋2019-08-26

实力奠定优势,梦想点燃希望。秉承“做银行卡服务专家,创客户首选品牌”、“服务社会、方便大众”的理念,依托银行卡受理市场的传统优势,面向未来,银联商务将以更加丰富的服务渠道、更加灵活的服务手段、更加专业的服务技术,努力为客户提供全方位、差异化、高品质的综合支付服务,继续为改善银行卡受理市场和国内综合支付环境贡献力量。

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麦萌2019-08-17

长期以来,银联商务一直把社会责任放在首位,在发展市场的同时,高度重视业务风险,高度关注公民和企业资金安全;在发展直辖市和省会中心城市受理环境的同时,积极改善二级地市和县、镇乡的银行卡受理环境。承担着银行卡受理环境建设的社会任务和责任。

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罗荪2017-08-30

当前,全球经济复苏乏力,投资动力不足。随着中国加快实施“一带一路”倡议和企业“走出去”战略,中国金融走向海外迎来快速发展期。中国银行业顺势而为,通过并购等方式不断扩大海外经营规模,通过开发新业务等方式不断培育新增长点,为中国企业“走出去”提供了有力支持。开设海外分支机构是中国金融机构海外拓展的一个主要方式,但近几年中国金融机构并购加速的事实表明,中国金融机构海外拓展模式和运营方式正在升级换代,通过控股方式开拓和加速全球市场布局。目前,人民币已经连续五年成为中国第二大跨境支付货币,离岸人民币市场的成长迅速,人民币的跨境使用已经逐步从贸易领域扩展到了金融领域。人民币的国际化进程加快,有助于中资银行在国际市场进行基建项目融资、债券发行以及跨境电子商贸等多元化业务。

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we‘ou2014-04-29

中国银联是中国银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享。 152个股东,十余个子公司,是支付机构,更是唯一的清算组织。就历史轨迹而言,银联的规模仍在扩张,但其垄断地位正在受到挑战。 中国银联总裁时文朝称,“互联网通用时代对中国银联的政策扶持与保护已经彻底取消,中国银联一夜之间开始‘裸泳’”。 银联的股权结构 尽管银联在线下支付市场的先天优势难以撼动,但以支付宝为主的第三方支付企业,通过与银行直连,绕开银行,也绕开了银联收单—转接—清算的传统模式。除此之外,移动互联网将一切产业链简便化的趋势,都让时文朝感到焦虑。 从公开资料来看,银联的前身由国内18家银行卡中心创立。85家法人单位共同发起设立中国银联。成立当时的银联,总估值是16.5亿元。 此前媒体援引中勤万信会计师事务所于2002年3月6日出具的验资报告、及银联注册资本实收情况明细表显示,按照出资比例的不同,六大国有股东中,工、农、中、建、交五大行和中国印钞造币总公司分别投入0.9亿元,这六大股东的持股占比相同,均为5.45%。 9家参与设立银联的股份制银行、以及国家邮政局,总计持有银联另外约三分之一的股份。剩余的股权分别由69家城商行、信用社和其他法人机构,分别投入在14万到4000万元不等。其中,持股比例最低的青岛利群集团仅占0.01%,最高的上海银行也不过持有2.42%。此外,还有12家非银行机构,合计持有股份并不多,占比仅1.47%。这85家机构共同享有中国银联的原始股份。 经过两轮扩股之后,银联股权结构变得更为分散。目前银联一共有152家股东,截止2009年6月22日,认缴注册资本量最大的单一股东为中国印钞造币总公司,其出资额为1.425亿,以发起人股东1元/股的兑换比例和银联目前注册资本共29.3亿元来计算,其持股占比也不过是4.86%。其次是工、农、中、建、交这五大银行,除建行持有4.78%外,其它四大行均为3.84%。前六大股东合计持股25%。 业务如何运作 这个没有实际控制人的企业,如何处理起庞大的运作体系?通过银联官网不难看出,目前银联的日常运作,由银联总部以及下属多个子公司合力完成,齿轮环环相扣,各司其职。 “银联系统里共有十几家子公司。”一位银联内部人士介绍。这十几家子公司,通过银联官网的产业服务体系构架只能清楚地看到6个,分别是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心。 从子公司中最大的3家展开,银联商务主要做银行卡收单和专业化服务。“在这里银联既是清算机构,又是支付机构。”曾担任银联要职,现在一家三方支付公司任职的知情人士表示。 银联商务主要负责线下业务,线上支付银联也有涉及,子公司银联电子支付主要就负责这一块。另外,银联商务下属子公司还有涉及网络支付、电子支付,实际上涵盖了整个支付链条。 银联国际同样是银联业务链条中重要的一环。银联官方介绍,其主要负责运营银联国际业务,拓展银联卡境外受理网络。 银联数据是银联的主要子公司之一,“做发卡端服务,主要服务于一些没有发卡系统的中小银行。提供银行卡数据处理,集成和提供各类银行卡业务所需的解决方案、服务平台和网络基础设施。”银联公关部人士介绍。 另外,子公司银行卡检测中心,是银行卡产品和机具检测机构;中金金融认证中心是互联网第三方安全认证机构,其通过发放数字证书为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务。 银联旗下全资子公司中金支付主做B2B业务的平台,承接母公司原有的第三方支付业务,有央行颁发的支付牌照,面向公共服务类机构、行业交易市场、供应链、物流等领域提供网上支付解决方案,主要的客户是银行。 银联目前最大的麻烦,是线上市场对其交易量的分流。用银联总裁时文朝的话来说,“我最近非常苦恼一件事,中国人民银行批准了250家第三方支付机构,支付机构当中前20家占了90%的市场份额,这20家机构千方百计地绕过银联进行转接清算,银联的交易量分流得非常明显。” 银联内部人士坦言,技术更迭带来的消费习惯改变,并非目前最大的挑战。对银联而言,最为致命的是,支付宝把银联维持了十多年的商业模式打破。银联的模式是,收单—转接—清算,但支付宝等机构与银行直连的模式,省去了与银联的转接,这也就意味着,7:2:1模式中,银联的1被抢去。(转载:黄杰 王俊丹《起底银联:神秘的“金融王国”》)

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昊昊2014-04-11

无论是交水电煤气费,还是转账还信用卡账单,抑或是颇为丰厚的资金账单,以余额宝为代表的互联网金融产品的异军突起,带给人们的不仅是实实在在的收益,还有对传统银行业务实实在在的冲击。在随之而起的种种争论乃至抨击声中,一个日益被公众广泛接纳的观点是:面对余额宝们,传统银行业的自省远比指责更重要。 其实,互联网金融对传统银行的冲击已是不争的事实。从去年至今,以余额宝为代表的各种“宝字号”货币基金理财产品,在金融市场上快速崛起,大量社会存款因此“搬了家”。据最新数据统计,今年1月份货币基金规模达9532.42亿元,环比增幅高达27%,与之相对的,1月份人民币存款却减少了9402亿元,同比少增2.05万亿元。 面对这样的局面,比“是非”更重要的问题是:传统银行雄霸数十年的江山,为何如此轻易地遭遇“丢城失地”?诸多缘由耐人寻味,更促人深省。 银行既是金融性行业,也是服务性行业,服务的对象就是普通民众和众多企业,谁家利率高、谁家服务好,客户自然愿意选择谁。面对余额宝们远高于银行活期利率的收益率,从心动到行动是最正常的选择。更何况,这样诱人的收益率还搭配了亲民的投资门槛和便捷的投资方式。与之相对的则是传统银行冗长的业务办理时间、不合理的霸王条款和名目繁多的服务收费。如此观之,与其说是余额宝在侵袭传统银行业务的领地,不如说是公众“用脚投票”作出自己的选择。 不论是运作机制、服务理念,还是产品设计,余额宝们不仅让社会公众“眼前一亮”,更该让传统银行业“猛地一惊”。如果继续固步自封,继续高高在上,只能丢失更多的阵地和人心。 当然,人们不会期待余额宝们完全取代传统银行。互联网金融的资金来源,归根结底还是传统银行。虽然发展迅猛,但与前者庞大的体量相比,仍然只能算是小微金融。重要的是,余额宝们从观念和机制上给传统银行上了一课。如果这样的“搅局者”真的能倒逼传统银行改革创新乃至利率的市场化,这对中国的金融体系和广大民众来说,未尝不是一件大好事。(转载:郝亚琳《面对余额宝们,自省远比指责更重要》)

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郭雷2016-03-24

继去年银联芯片标准成为泰国银行业标准之后,中国自主研发的金融技术和标准输出再获突破,银联技术标准成为泰国银行卡产业标准。   2月24日,银联国际与泰国最大的四家商业银行在曼谷共同宣布,以银联技术标准建设的泰国本地转接网络“泰国支付网络”(TPN)正式上线。这是泰国首个本地借记卡网络服务系统,也是银联首次在境外通过成立合资公司的方式,为当地建立银行卡转接系统和网络。   中国银联董事长葛华勇介绍说,通过参与泰国支付网络建设,我们把多年积累的银联卡业务经验引入泰国,安全先进的银联技术和网络将推动泰国中小商户、政府公共事务等领域使用银行卡支付,提升当地电子支付发展水平。   在泰国央行支持下

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唐笑52014-09-23

据新华社北京9月11日电(记者姚均芳、徐岳)9月11日,在此间召开的夏季达沃斯论坛上,中国银联总裁时文朝表示,中国银联新的战略定位是打造具有全球影响力的开放式、平台型综合支付服务商。   时文朝说,中国银联将以品牌为核心,以转接清算为基础,通过市场化运作与创新,致力于为银联卡持卡人提供更加高效、便捷、安全的转接清算服务。   据介绍,银联2004年启动国际化以来,受理网络已延伸到境外140多个国家和地区,并在30多个国家和地区发行了银联卡,在服务中国人出境用卡的同时,也为越来越多境外持卡人带去支付便利。   谈到银联国际化的心得,时文朝强调,一是坚持合作共赢的发展思路;

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