2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多。在琳琅满目的理财产品面前，投资者往往只关注产品的预期收益，却忽视了潜在的流动性风险。对于那些投资期限较长，且无法提前赎回的产品，投资者购买时必须多问一个问题：“我所投资的这笔资金未来是否有其他用处，我是否能忍受这么长的期限？”你有购买过理财产品的相关经验吗？请谈谈你的看法。
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规避非法集资陷阱的“三要、三不要”。 1一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！ 2 二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！ 3三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！
(0)魏杰教授：金融的第二个组成部分是非银行金融机构，保险、信托、券商、期货都叫非银行金融机构，它是金融机构，不是银行，叫非银行金融机构。非银行金融机构的整个资产加起来可能40万亿左右。银保监会已经托管了4家保险公司，3家信托，2家期货。最近不断暴雷的是信托，所以大家注意，房地产信托产品可能下一步暴雷最厉害的一款。另外一个就是保险，我们过去好多保险公司是开发商办的，开发商热衷于买保险公司，因为保险公司那个钱等于用它没有成本，保险资金没有到兑付那天都是零成本，保险是一个非常精细的业务。最近银保监会点名了五大保险公司，第五个接近要暴雷了。保险和信托是目前暴雷最多的两个。我估计非银行金融机构也是下一步我们化解金融风险重要的一个组成部分，会加大对这部分的监管。
(0)很多情况下理财产品为了吸引我们，常常退出预期年化收益率都会在6%以上，并且还说是保本保息理财产品。毋庸置疑，理财产品想达到6%年化收益以上，一定是拿走一部分钱去买国债另一部分钱去做较高风险的投资，那么高风险的投资一旦出现损失又该怎么向投资者兑付本金呢? 对于解决兑付的问题资管公司最喜欢使用资金池。资金池这个概念可以简单点的理解，我将先进入的投资者A的钱和后进入投资者B的钱一同拿去做投资，一旦投资造成损失也不必担心，因为A是先进来的，也是先还的，A和B的钱在一起就算遭受了一定损失，这笔钱也足够还给投资者A，投资者B的偿还就可以引入投资者C，以此类推只要资金池内的人足够多，短时间内的损失可以不必担心，只要资金池越来越大或者最后赚一把大的，就能把这个窟窿给填上，就不会被群众举报。
(0)正确的家庭理财，可以让我们避免无谓的浪费，增加家庭财富。家庭理财规划要在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。 在家庭理财时，建议投资人不妨参考以下几个小小的理财理财规划的一般定律。但这些小定律虽然仅是一般的经验总结，非放之四海皆准的真理，但在家庭投资配置上仍具有参考意义。不过理财师提醒，具体操作中还需要根据个人实际情况灵活运用。 一、 4321定律 这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合适的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 二、72定律 如果你存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12年后（72/6），银行存款就会变成20万。 三、80定律 一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低，80定律就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少的比例投资于股票等风险较高的投资品种，这个比例等于80减去你的年龄再乘以1%，若您现在是30岁，那么您可以将总资产的50%【50%+（80-30）×1%】投资于股票，但当年您到50岁时，这个比例应该不超过30%。 四、家庭保险双十定律 家庭保险双十定律告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍，年保费支出应该是家庭收入10%。例如，一个家庭收入有12万元，那么总保险额比较适合的为120万元，年保费支出可以到12000元。 五、“房贷三一”定律 房贷三一定律是指，每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。 （转载：黄倩蔚《家庭理财规划的参考定律》）
(0)曾有关于个人理财方面的调查显示,老年人比年轻人更重视理财。然而,在理财的过程中,由于种种原因,老年人理财又是最易受伤、最易掉入理财陷阱的弱势群体。那么,究竟为什么老年人理财会屡屡被骗呢? 理财知识缺乏。绝大多数老年人缺乏金融知识,获取信息的渠道相对比较封闭,对金融知识了解程度仅仅停留在表面,风险意识也比较淡薄。从而使得老年人盲目进行投资理财,进入高风险的投资领域,从而遭受损失。 爱贪小便宜。不少的老年人爱贪小便宜,让骗子有了可乘之机。比如说有骗子谎称自己有珍宝,因缺钱想低价卖出,诱使老年人上当受骗；还有骗子故意在路边丢下一打钞票或金饰引诱老年人上钩,然后以平分为由,骗得钱财；还有一些所谓的免费抽大奖、免费体验等等,大多是设下的骗局。要记住,天下没有免费的午餐,不义之财要不得。 过于轻信他人。过于轻信他人,老年人经常遇到“存款变保单”的事件就是最好不过的例子。一些老年人到银行办理存款业务,由于经不起银行业务员的夸大推销之词,如“一年利息比普通存款利息高双倍”“投资3年后拿回本金,还有百分之百的分红收益”等等,很多老年人就因过于轻信他人,贪小利而被迷惑,往往落得个“竹篮子打水一场空”的结局。 贪图高收益。一些老年人想让自己的养老钱保值增值,追求高收益,盲目投资。一些不法分子谎称产品的收益率高达30%～40%,引诱老年人进行投资。目前涉及老年人上当最常见的是非法集资案,非法集资大多打着健康、保健、投资等旗号,并以“高收益”“高利息”“高回报”等方式诱惑老年人,这些多是美丽的陷阱,老年人一定要小心。 盲目为他人担保。一些老人碍于面子盲目为他人签字做担保,甚至把自己的房产证、储蓄存单等借给他人到银行办理抵押贷款。然而,当贷款到期后,倘若借款人无力偿还这部分贷款,就必须由担保人来还这笔债,如果老年人无力偿还,那么银行会依法拿担保人的储蓄,或拍卖或变卖担保人的抵押物来进行抵债等,到时后悔晚矣。（转载：老人理财缘何屡被骗）
(0)银行业又将迎来年中考核。去年6月“钱荒”曾迫使许多银行推出年化“攀7附8”的高收益率产品来吸纳资金，那场“疯狂”也令今年的“揽储大战”普遍提前。有报道称，全国多地不少银行近日推出的多款理财产品年化收益已普遍“冲6”，个别收益率甚至超过7%。 业内人士介绍，去年6月钱荒事件让市场记忆犹新，今年多家银行早早行动，而推出高收益理财产品是银行目前普遍采用的揽储手段。虽然距离银行的年中流动性考核尚有时日，但是不少银行已早早抛出揽储产品，显然不敢掉以轻心，甚至已经严阵以待。近日从金牛理财网上查阅，多家银行都提供了预期收益率超过6%的产品，而且期限的偏好上也各有侧重，从40余天的短期理财产品到按年计算期限的中长期理财产品都有，这较一个月以前预期收益率超过5.5%都比较鲜见的情况完全不同。 在近期互联网“宝宝类”理财产品收益率走低的背景下，银行理财产品的收益率反而稳步增长。时下，无论是线上还是线下，第三方理财市场的发展快得让人咋舌。据不完全统计，全国范围内现有P2P平台数量已超过2000个，2013年该行业国内总交易量达1058亿元，比2012年增长近五倍。然而，无论是线上还是线下的理财公司都站在非法集资的红线边缘。据不完全统计，从去年至今，全国共有101家P2P平台跑路。仅南京地区，年初至今已有十多家公司跑路。 作为国内的P2P龙头企业，宜信财富在国内规模超过500亿元，近日陷入坏账和经营模式的质疑风波。对此，宜信财富联席总经理尚筱回应称，目前出风险的项目已经先行兑付，并且加大了风控力度。“这个行业发展太快了，希望监管快点来吧。”随着P2P、第三方理财市场的快速发展，央行和银监会等监管部门加大了对这个行业的关注。几天之内，国内2000多家P2P机构被百度下线的超800家，百度称后续还会进一步将清理行动扩展至所有搜索结果，网贷平台面临加速洗牌。有消息称，银监会日前再次召集多家知名P2P平台负责人开会，年底前就会出台监管细则。 多位业界人士提醒，虽说央行定向降准对已经发售和在售的理财产品收益率影响不大。但如果未来央行进一步全面下调银行存款准备金率，将带来宽松政策的预期，未来理财产品的收益率下行可能性或将加大，再投资风险也就相应增加。业内人士提醒，鉴于多数高收益理财产品不承诺保本且起步门槛较高，投资者还是应该预估风险、谨慎投资。尤其是银行理财产品与“宝类产品”可实时赎回的模式大不相同，有投资意愿者更应该提前了解、兼顾收益与流动性，选择更适合自己的理财产品。（转载：吴学安《看清互联网理财的“馅饼”和“陷阱”？》）
(0)4月初以来，互联网理财产品的收益率全面下滑，为留住投资者，“宝宝们”各出奇招，不惜搞噱头、贴钱送礼。专家提醒，投资者不可盲目追高，要认清高收益背后的高风险。 “宝宝”收益全线下滑 4月初以来，“宝宝们”收益率普遍下滑。 曾经引领互联网理财浪潮的多只产品徘徊在5%至5.3%，截至14日，余额宝、百度百赚、网易现金宝、零钱宝7日年化收益率分别为5.3%、5.094%和5.091%。微信理财通3月末推出全额宝，不到1个月7日年化收益率便跌破5%。 业内人士认为，“宝宝们”5.3%左右的收益率与银行理财差距不大，如果从长期收益率来看，甚至跑输银行理财。 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，近期，资金面整体有所松动，互联网理财产品收益率势必有所下滑。尽管如此，为挽留客户，一些互联网企业不惜采取“贴钱”，网络理财产品“促销季”开始了。金融问题专家赵庆明表示，补贴只是短期行为，不可持续。 “现金支付比率”是幌子 除了“贴钱”，互联网企业还利用一些宣传噱头吸引眼球。日前，京东金融平台推出“京东8.8”，以“8.8%”做足了噱头。 “年化8.8%”其实只是定期现金支付比率，而非预期收益率。一般紧盯收益率的老百姓，还以为“8.8”就是分红。实际上，“京东8.8”只是一款国泰安康养老定期支付混合基金，投资范围则包含了一些风险较高的金融工具。该基金的风险提示明确指出，本基金可投资中小企业私募债，存在流动性风险及一定的违约风险；本基金可投资股指期货保证交易杠杆波动及强制平仓风险。 至于收益率，京东没有给出承诺，国泰金鹿保本混合基金最近三个月累计收益4.91%，国泰保本混合基金最近3个月累计收益3.44%。 业内人士指出：“这就像借出一头猪，每季分猪肉，还来一堆骨，有种羊毛出在羊身上的感觉。”互联网企业掌握客户心理，其宣传手法是“避重就轻、弱化风险”。 投资不可盲目追高 面对高收益产品，投资者需了解清楚挂钩的产品类型、收益分配机制，以及资金锁定期限等，不可盲目追高。考虑一款理财产品，收益率绝不是第一位的。宗旨是本金不要受损。互联网理财产品只是财富保值增值的一个环节，并非全部，个人理财需要仔细辨别风险，进行大额投资时有必要咨询第三方专家，或找专业理财人士帮助筛选。（转载：《挂高利卖噱头》）
(0)理财产品兑付危机不断出现，今年春节前夕爆发的“诚至金开1号”危机在最后关头转危为安，但另外一个名为“吉信松花江77号”的信托产品因为投资失败，却无法复制前者的重组模式，找到一个神秘的接盘者来扛下债务，因此现已陷入危机。日前，多名投资者出现在为“吉信松花江77号”代理销售的建设银行总部，要求建行承担赔付责任。 对此，建行方面还没有任何反应。但尽管如此，按照以往同类事件发生时银行的一贯口径，银行最大的理由就是他们只是代理销售，并不对这个产品的运作和回报承担任何责任。因此，投资者投资失败，找代销机构的麻烦是没有任何道理的。值得注意的是，就在日前，央行发布了一个《中国金融稳定报告2014》，对于目前经常出现的理财产品违约事件，提出应在风险可控的前提下，有序打破“刚性兑付”，顺应基础资产风险的释放，让一些违约事件在市场的自发作用下“自然发生”，增强投资者对于理财产品的风险意识，树立“卖者尽责，买者自负”的理念。按照央行提出的这个要求，在“买者自负”的原则之下，投资者如果血本无归，那也只能自认倒霉。 央行呼吁打破理财产品“刚性兑付”，这与近阶段很多市场人士的期待一致，也符合市场化的原则。从根本上来说，理财产品的购买者既然可以分享理财产品发行人的投资收益，那么，一旦发行人的运作失败，投资者自然也应该一起承担其后果。 但是，这只是理想状态下的一种制度安排，问题在于，“买者自负”有一个前提条件，即“卖者尽责”，只有在“卖者”尽到了责任的前提条件下，投资者才必须承担起他们的责任。而现在的实际情况是，发行人在发行理财产品时，信息披露并不充分，大都是将自己的投资目标描绘得十分美好，并且开出了远高于银行储蓄利率标准的投资回报承诺，对于其经营风险的揭示基本空白。而为其代销的银行在推销理财产品时，也是竭尽所能，不仅在银行门口挂出大红横幅，而且印制了宣传海报广为散发。投资者本来对发行理财产品的机构并不熟悉，但在他们理念之中对银行却是充满信任，其中有很多人正是受了银行工作人员的诱导才购买了理财产品。银行为销售理财产品得到了可观的佣金，这是一种商业行为，而商业行为必须承担对等的法律义务，因此，当理财产品出现违约，投资者要求银行承担责任，至少站在投资者的角度来看，并不是完全没有理由的。 作为代销机构的银行，在代销理财产品时为了追求自我的商业利益，面对投资者时也缺乏诚信精神。在这种情况下，如果一味地鼓励打破“刚性兑付”，实际上就是在变相地怂恿发行人和代销机构可以无视市场所要求的公平原则，让投资者单方面遭受损失。一个超市经销商出售的商品出了问题，经销商决不可能以“买者自负”的借口来逃避责任，他必须向消费者承担赔偿，至于他自己在经销过程中的损失，可以自行与商品生产者交涉，但这已经与消费者无关。但这个原则到了理财产品市场却行不通了，银行代销理财产品这一商业行为可以不承担任何商业风险，坐收渔利，岂非咄咄怪事。 “卖者尽责”，决不仅仅是指理财产品的发行人，银行理应包括在内，而且对投资者来说，银行才是他们直接面对的“卖者”。目前的理财产品市场十分混乱，蕴含了很大的风险，银行在这个过程中所起的作用是推波助澜，这是市场缺少规范和强有力的监管所导致的。树立“买者自负”理念，打破“刚性兑付”，当然有利于投资者确立风险意识，减少盲目投资，但监管方首先应该把监管目标放在银行，银行集中了大量高水平的研究人员，他们比投资者更有条件对其所代销的理财产品甄别风险，为投资者挡住不合格的理财产品。只有真正建立起了“卖者尽责”的前提机制，投资者才有可能接受“买者自负”的教训，逐渐成熟起来。(转载：周俊生《理财产品违约，代销银行有责任》)
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前些日子，一款“理财产品”在微信朋友圈疯转，很是吸引眼球。“这个理财产品真不错，股市上涨还是下跌都能赚，只可惜我没有100万元……”朋友圈里有人真的动了心，也有不少人叹息错过了这么好的赚钱机会。 据称，该款产品起步“门槛”是100万元，投资标的为股指：如果股指上涨超过7%，投资者就获得与上涨幅度相当的收益率；如果股指波动在-10%和7%之间，即使指数下跌，也能保底获得7%的稳定收益率；如果股指跌幅超过10%，那也不用担心，投资人会得到17%的补贴，弥补下跌带来的损失。也就是说，在相当于目前的股指水平下，只有股指狠跌超过500点时，投资人才有可能遭受损失，否则无论股市涨跌，都是稳赚不赔、旱涝保
(0)安徽合肥一养老机构近日被曝光打着养老服务的幌子,变着法子让老年人投资所谓的理财产品,其中,不断洗脑说“投资五千八百元一年就回本”,利诱老人去拉下线晋级。对此类伸向老年人“钱袋子”的黑手,必须保持高度警惕,并加大监管与处罚力度,切实保护好老年金融消费者的合法权益。 这种以“投资理财”“高分红”吸引老年人掏钱的行为具有很大迷惑性。比如有的在工商部门注册,经营范围是理财咨询,却以此为幌子,号称“经过工商局审核批准”,做的是“投资事业”。但一经调查,所谓的投资项目要么不存在,要么根本没有吹嘘的高收益率。 值得警惕的是,这一类企业常常打着投资公司、保健品营销的名义,实际上施展的是传销
(0)购买一套黄金地段商品房,竟能获得高达80%的房款返还?湖北省黄石市市民周先生购买的养老公寓就宣称“具有投资功能”,买房后5年内可获得高额现金收益。然而,如此“划算”的楼盘如今成了烂尾项目,沦为一起非法集资骗局。“新华视点”记者多地调查发现,随着楼市近期持续分化,已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售,部分购房者数亿元投资款血本无归。日前,国务院下发《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。据了解,多省市住建部门已启动房地产非法集资风险专项排查行动。一、“两折购房”理财成烂尾楼据湖北省住建部门相关负责人介绍,当前房地产领域涉嫌非法集
(0)回顾2014年，投资理财最让人吃惊的无疑就是股市了，一直让人失望的股市连续暴涨，最终以超过50%的涨幅告别了2014年。不过，在这段“牛市”中间，真正能赚到钱的股民并不多，因为涨幅基本都是由银行、券商等蓝筹拉动的，而这却是很多股民不愿意触及的板块。2015年来了，新的一年，又该如何投资理财呢？ 一、年末投资理财不可“赶时髦” 现在，市场上投资理财的方式越来越多，年末是理财的高峰期，也是投资者寻觅高收益的最佳时间段，但同时投资的风险也伴随左右。尤其是欠缺经验的投资者，往往喜欢跟风，什么流行就跟着别人投资什么，余额宝火了就投入基金，股市行情好就去炒股，理财产品收益高了又去买理财产品等
(0)富丽堂皇的装修、训练有素的职员、咖啡和奶茶的贴心服务……有谁想到,“高大上”的银行大客户室里竟会发生触目惊心的骗局。 日前,一个涉案金额达7亿多元的骗局在广东多地爆发。深圳中汇盈信进取九号投资企业、广州中泽汇融七号投资企业两个私募基金的200多名投资者陷入恐慌。他们抱着一线希望四处奔走,试图挽回巨额损失。而一些银行职员则被曝在大客户室长期、公开兜售涉嫌诈骗的理财产品。 一、大客户室里的骗局 江门企业家老谭没有料到,其在光大银行珠海分行营业部购买的3000多万元理财产品竟血本无归。 2014年4月8日,老谭和妻子驾车来到位于珠海市海滨南路49号的光大银行珠海分行。由于是大
(0)我有购买过理财产品的相关经验，在最近一年里，我开始帮着妈妈把闲置的，流动性较弱的钱拿去购买理财产品，因为用这些钱购买理财产品所得的利息远比把这些钱存银行的利息要高，当然风险也较存银行的要高。在购买理财产品前，首先我们需要做个投资风险评估，确定自己是哪一级别的投资者。再者，要了解清楚自己所要购买的理财产品的年限、利率、风险水平等细节内容，确保风险水平是在自己的接受范围之内。另外，购买前还要确定自己的这笔钱在未来一定期限内是用不上的。其实，理财产品有长期限的也有短期限的，自己想要购买哪一种可以视自己情况而定。最重要的是，“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，分散投资，才能尽量地把风险降到最低。
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