改革开放后，中国民间财富大量积聚，但投资渠道少且窄，远远满足不了民间资本的投资需要。互联网金融平台的出现，为这些民间资本提供了一个潜力相对较大的增值渠道，自然引得投资者的追捧。
而近年来，由于相关监管缺位，许多金融机构打着“互联网＋”的旗号，以20%左右的年回报率为诱饵，疯狂吸收社会资本，却在实际上完全没有“造血”的能力，不断“拆东墙补西墙”……通过林林总总已发生的现象，您觉得未受监管的互联网金融（金融科技）会变相通过杠杆和利率等手段，来隐避、变相、扩大发行（借贷）主权货币吗？各位看官们觉得有什么更好的方法吗？欢迎大家在下方留言评论。同时，感恩您随手传递到朋友圈，让更多人受益！
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我们借呗、花呗的额度可以不断提高，好像有花不完的钱，其实这些都不是马云的钱，都是通过资产证券化借来的钱。 在这种情况下，蚂蚁金服就成了一个比银行还牛B的存在了。虽然银行可以吸储，蚂蚁金服不能吸储，但银行放贷，都有存款准备金的限制。 现在银行的存款准备金率是13.5%，这意味着，银行收到100元存款，只能放86.5元出去，另外13.5元必须留在银行。 银行把这86.5元放出去之后，由于大家都不带现金，还是把它放在银行，那相当于银行又收到了86.5元的存款。 这部分存款，银行就只能放74.8元出去。 也就是说，一笔钱存到银行之后，受限于存款准备金率，银行每次放出去的金额是在变少的。 但蚂蚁金服没有这个问题，他通过资产证券化借来的钱，都可以完全借出去。 相比之下，受到诸多金融监管的银行，在政策宽容下的蚂蚁金服面前，不是一个弱势群体了吗？ 即便如此，马云还是在金融峰会上，炮轰银行还是“当铺思维”，一定要有抵押物才有贷款。 马云之所以站着说话不腰疼，是因为他已经把所有的风险，都转嫁给了投资者。 无论是借呗、还是花呗，那都是有限责任公司。30个亿，搞到3000多亿，做一个极端的假设，假如3000亿贷款收不回来，马云就亏30个亿，剩下的全部都是银行和投资者在兜底。 资本家是逐利的，马云肯定是想蚂蚁金服的放贷规模越大越好，监管越少越好。哪管借钱的人后面真的能否还得起，哪管万一发生暴雷所发生的系统性风险。 马云甚至在金融峰会上说：中国金融没有系统性风险，因为没有系统。 你看他，为了资本的利益，这种外行话也能公开说出来。 我就想问马云一句：没有系统，没有系统性风险，房贷是不是可以放开了搞，杠杆是不是可以放开了加？（来源：大江湖解局）
(0)花呗的比较大的问题在于风控， 花呗不会考虑用户当前信用卡额度、学历、房产、工作、税收、收入情况， 这样就会导致大学生这类没有工作的人过早接触消费贷款， 同时花呗的分期利息选高于信用卡，符合高利贷的范畴，超出信用卡利息。 接下来应该逐步加强风控，降低用户授信额度。
(0)市面上主流的互联网信贷产品基本来自互联网巨头，每一家巨头不是在抢占金融牌照、自建消费业务，设置各类导流入口开闸放贷，就是从中赚取广告费，售卖流量给信贷产品。在花呗、京东白条、美团月付、苏宁任性付等以极低门槛就能开通的今天，普通人借款的渠道被极大地拓宽，几乎每一家巨头都为用户定制了消费贷加现金贷的组合产品。这些产品充斥着每一个线上细分场景，方便你电商购物、出行社交、吃喝玩乐。前花呗负责人在接受媒体采访时就表示，花呗的诉求不是拉新，而是“更多用户使用”，也就是允许更多的人做开通，找到没有被覆盖的用户，找到可以为他们服务的方式。 但是今年以来，尤其很多网贷产品按规定接入央行征信系统以来，一部分人担心花呗们“弄花征信”，一部分人惨遭暴力催收后见识到了互联网巨头产品“野蛮”的一面，更多数人的情况是，自知习惯提前消费、发现越贷越多，要结束“无节制消费”的人生。花呗们上不上征信？互联网信贷产品的另一面是野蛮？为什么越来越多的人开始关闭花呗们？不论何种原因，当他们决定关掉花呗、白条、美团月付、苏宁任性付时，又遇到了难以解决的问题，并且投诉无果。（作者 | 金玙璠）
(0)普惠金融的外衣。毫无疑问，蚂蚁金服是中国最大的放贷公司。 它一面低息吃进资本，一面高息贷款给淘宝天猫用户消费，在这个闭环生态里赚得盆满钵满。 很多人可能不知道蚂蚁的利息差有多恐怖。 目前，一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，法律规定民间借贷司法保护上限是LPR的4倍，也就是15.4%。 蚂蚁的年化利息有多高呢？ 它根据信用评级，低的15%，高的18%。也就是说，10000借一年，你光是利息就要还1800元，比民间专放高利的人还狠！ 对此，消费者权益保护局局长郭武平是这样评价的：蚂蚁金服与其普惠金融理念不符，实际上是“普而不惠”！
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