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未来,银行会“脱媒”吗?

发布日期:2014-05-29    浏览次数:2804

  

         银行“脱媒”是指在国民储蓄转化为投资过程中,更多地采用直接融资方式,而不是通过银行。银行一直是我国投融资体系中的主体,但近些年来,银行在投融资体系中的地位有所下降,出现一些“脱媒”迹象,主要表现为两点,一是银行贷款在企业资金来源中的重要性,有所下降。如果将企业自有资金、外商直接投资、股票筹资等作为企业可用资金的话,那么银行贷款在企业可用资金中的比重下降。二是银行存贷差不断扩大。银行存贷差的扩大,一方面说明银行资产运用多样化,另一方面也说明银行筹集的资金,越来越多的不是通过贷款方式而是借助其他直接融资工具。银行“脱媒”是金融发展到一定阶段,尤其是从以间接融资为主向直接融资、间接融资均衡发展转变过程中,伴随着市场化进程推进而产生的一种正常现象,它反映了以银行为主的间接融资方式,在社会投融资体系中的重要性下降你觉得在未来,银行会“脱媒”吗?“脱媒”利多还是弊多?

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体验如同电影2019-10-15

2008年全球金融危机之后,各国银行业都面临新的重大挑战。全球经济的高增长难以为继,银行业绩高增长的产业依托开始弱化;大数据、人工智能、区块链等技术深刻改变了客户行为和金融服务模式;金融科技企业进入到金融市场中,也加速了间接金融的脱媒。在此背景下,银行数字化转型被赋予更重要的历史使命。

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果味粉2019-10-12

在美国,近年来金融技术创新以及金融市场脱媒给社区银行的传统服务模式带来了挑战。一是信息技术和金融技术的广泛运用,既提高了银行运营效率,也给银行客户提供了全新的服务渠道,使得客户越来越不再依赖营业网点。另外,由于大型银行的资源和能力丰厚,往往有条件尽快尝试采用新技术,反而增强了其竞争优势。二是结构金融创新的推动,加快了金融市场脱媒,也改变了企业的融资结构,资本市场直接融资的比重不断上升,也抑制了间接融资的规模。对于众多美国社区银行来说,还是更多依赖传统存贷业务,当其面临非银行金融机构的激励竞争,原有经营空间进一步缩窄。 这使得美国大量社区银行遭受挑战,不得不面临利润率和客户资源的重大冲击,不少资质较差的小规模银行倒闭或被并购。其中,安快银行跳出银行传统的思维模式,成功地走出了一条属于自己的革新之路,为其他社区银行发展提供了宝贵的经验。安快银行持续创新金融服务渠道,努力提供优质高效金融服务,不断提升品牌知名度,不仅有效巩固已有市场份额,而且成功开发、拓展新客户并打入新市场。

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徐贞2015-07-15

我认为未来银行会"脱媒"。 在互联网时代,媒介中心这个。色在社会中扮演的角色越来越被弱化。人们可以非常快捷且成本低廉地在网络中发表和搜索自己的需求,比如现在繁多的找工作,找房子,找婚恋等的相关网站。由此可见,货币媒介被互联网取代的必然性。 其次,近年出现的支付宝,以及各类小型贷款融资网站日渐强大,人们开始接触和使用这类网站的现象也日益频繁。银行存款率节节败退。 最后,随着人们的理财观念增强,越来越多人不愿意将钱存在银行贬值,将资产直接投放在相关股票债券市场等地方能保值,所以银行“脱媒”是必然。

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唐笑52014-09-23

今日中国,互联网行业以创新、开放和融合的姿态,全面渗透家电、传媒、医疗、教育、旅游、娱乐等各个传统领域,打通线上线下的商业活动。 那么,到底谁能主宰互联网金融?除手机厂商和电信运营商,在这场争夺未来互联网金融制高点的战斗中,银行、网络企业、P2P、银联等诸多势力集团都跃跃欲试,它们在支付、平台、渠道和服务等四个关键领域都有着自己独特的优势。 近两年,互联网金融领域的群雄逐鹿让金融行业再度焕发活力。随着互联网技术和思维对传统金融的深刻改造,通过低成本和创新的商业模式,互联网金融让过去被忽视的“长尾市场”成为新的金矿。 当金融遭遇互联网,鹿死谁手还未可知。站在今天展望未来,我们仍在思考究竟是互联网革了金融的命,还是金融在互联网时代重生,但如果站在未来回首今日呢?答案可能会很有趣。没准金融与互联网都“走对方的路,让对方无路可走”。

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bn2014-07-28

我认为,对国内金融市场而言,利率市场化和融资脱媒是大势所趋,商业银行面临的巨大挑战已无可争议。然而,但对企业而言,商业银行并非失去了存在价值,而是业务将向两端发展——向上发展投资银行业务,服务大型、优质企业直接融资需求;向下夯实基础业务,服务所有企业的交易需求。做大做强贸易和现金管理业务,已成为各家银行应对利率市场化的共同选择,一是能够做大风险相对较低的供应链融资规模,二是能够尽可能多地沉淀低成本结算性存款,三是增加代理收付、公司理财等中间业务收入。

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华胥引2014-06-09

 一、银行业是怎么诞生的   回顾一下银行的历史或许有助于思考甚至厘清这里面的纠结。为什么会有银行呢?从词源上讲,银行在英语叫“Bank”,源于拉丁语的“长板凳”。在大众的印象中,银行乃大雅之堂,“谈笑有鸿儒”;长板凳系草根之物,“往来尽白侗,风马牛不相及,银行怎么会与长板凳血缘相连呢?问题得从货币说起。人类社会为什么需要货币?一定的程度上,人类也可以不需要货币,比如经济上如果完全自给自足,货币即成为多余。做不到完全自给自足,也不一定就需要货币,因为还可以物物交换,张三送李四3个南瓜,李四给张三4只葫芦,要货币干什么呢?但完全的自给自足,现实上不太可能。物物交换也极其有限,三五几家或许还可以,甚至一个小部落也可以凑合,但规模稍大,就容易产生兑换比值的混乱,张三3个南瓜交换李四4只葫芦,李四1只葫芦交换王五5条黄瓜,王五1条黄瓜交换赵六6条丝瓜……仅仅几次交换,混乱就已经生成,要是大伙儿一个个老死不相往来,倒也“不知者不烦”,但如果有一定的组织化呢?显而易见,物物交换不利于社会组织化的发展。   怎么办?于是就要为所有的交换物建立一个价值度量,或者说要寻找到所有交换物的“最大公约数”这实质上就是货币问题,乃货币之所以诞生!如果要定性,从学科角度讲,货币首先不在经济学,而属于政治学,它要解决的是人类社会的组织化问题,本质在人与人之间的契约和信用。物物交换之所以导致混乱,正是因为缺乏契约和信用;不客气讲,每一次交换都是新的,毫无稳定性,情何以堪?   银行正是在这中间充当了契约和信用的功能。在中世纪中期的欧洲,商品交换已非常频繁,主要就是在定期集市通过货币进行。但当时的欧洲,列国林立,货币繁多,鱼龙混杂,劣币甚至伪币横行一时;在异地买卖中,携带大量货币也十分不便,极大增加交易成本。哪里有需要,哪里就有市场,哪里就有创新!市场上出现了以专门鉴定、估价和兑换货币为业的兑换人,他们在此地收取商人此地的货币,开出凭据,然后商人可以凭据在彼地兑取彼地的货币,商人如果有资金周转困难,也可以向竞换人借款,到期还本付息。这就是最早的银行业务,由于当时条件简陋,兑换人通常都是坐在一条长板凳上办公,久而久之,长板凳就成了兑换人的符号,后逐步发展成为银行“子不嫌母丑”,银行的老娘确实就是长板凳Bank!   二、银行业辅助实体经济创造价值   显而易见,起源即已充分显示,银行主要是以货币为工具而扮演支付代理的角色,不是生产者,不直接创造价值,坐在长板凳上把货币倒来倒去,怎么会创造价值呢?天下不会掉馅饼!从这一意义上讲,银行业比实体经济风光,的确不合理,反映出经济结构的畸形,王东明的话极其在理。如果死扣马克思只有劳动创造价值的逻辑和理念,银行业就是不劳而获的范儿。“偏执者”并非马克思一人,被誉为“经济学之父”的亚当斯密也不认为服务业创造价值,还不只是银行业。   但无论马克思,还是亚当斯密,似乎都有失全面,最简单的,至少在现代经济体系中,银行业或资本如果不创造价值,各劳动要素怎么组合一块呢?党的十六大提出,“确立劳动、资本、技术和管理等生产要素按贡献参与分配的原则”,也就是说,资本及非生产性服务,也都像生产劳动一样创造价值。不肯定包括银行业在内的服务业创造价值,全部的现代经济体系恐怕都要一夕之间土崩瓦解。市场上突然有人拉出一条“长板凳”,不是无缘无故的,而是因为市场需求明摆着。服务业或许不创造价值,但能够帮助实现价值,让潜在价值尽快转化为现实价值。没有“长板凳”,多少商业价值要胎死腹中!有人说过:开天辟地以来,人类有过三项伟大发明:火、轮子和中央银行。把银行与火、轮子相提并论,一定意义上并不虚夸。   “世界是我们的,做事要大家来1从根本上讲,一切能够优化资源配置的行为都是创造价值的,但并非“眉毛胡子一把抓”,这里面存在本与末的区分,也存在先与后的区别。制造业为本,实体经济为本,包括银行在内的服务业,为制造业及实体经济服务,全部的虚拟经济都处于从属的地位,这个关系不能颠倒,服务业及虚拟经济创造价值是基于实体经济创造价值的,如果没有实体经济的基础,再新鲜的花样也只是空中楼阁。   三、银行业是如何“脱实向虚”的   警钟响彻寰宇,美国次贷危机及其引发的国际金融海啸,再次向世人提醒银行及金融业“脱实向虚”的巨大危险。美国原本长期以来是个制造业大国,据联合国工发组织的统计显示,近10年来,全球制造业总量中,美国的份额一直不低于1/5,稳居世界第一。但上世纪80年代以来,由于信息化的萌芽和发展,制造业一度被认定为“夕阳产业”而遭“挤兑”。次贷危机爆发前,金融和房地产业的利润总额占到美国企业利润总额的40%以上,美国标普500强企业的总利润中也有25%35%是由金融和房地产业产生。这明显是非理性繁荣,偏离了价值基本面。2011年9月17日爆发的“占领华尔街”运动,之所以得到各方面的响应和支持,绝非简单的“99%”人多势众。   银行及金融业“脱实向虚”导致危机,已不是第一次,在世界经济史上的大多数危机中,都可以看到金融业作祟捣乱的影子。不仅对实体经济坐享大成,借用前国务院总理温家宝的语言讲,金融业还把实体经济当成了“唐僧肉”。现在的问题是:为什么原本服务并服从实体经济的银行及金融业为什么能够反客为主,大吃唐僧肉,甚至一再掀起经济海啸呢?   一定程度上是因为稀缺放大了银行及金融业的价值!坐在长板凳上倒腾银两,的确不创造价值,确实是寄生在劳动和商业的身上,银行无法自成一体。但银行能够通过为生产者服务而与生产者一起共同实现价值,某种程度上堪称点石成金,这是谁都无法否认的。而且长板凳也不是谁都能够坐的,一是兑换人一般需要有统观全局的能力,二是倒腾银两也存在一定的门槛,而且一般比劳动和商业的门槛要高,两者结合在一起强化了银行的稀缺性,从而导致银行反客为主,使原本的电视剧里面插播广告成了广告里面插播电视剧。   但在真正的市场经济国家,由于市场高度开放,银行并不具有特殊的稀缺性。有资料显示,中国13亿多人口,只有不到500家银行;美国3亿多人口,拥有7307家银行。显而易见,相对于中国,银行在美国不具有稀缺性,可为什么服务并服从实体经济的银行及金融业在美国也仍然大吃唐僧肉呢?原因应该在资本的流动性!在现代经济体系中,由于市场扩张的巨大缺口,尤其资本本身具有的高流动性,使得资本永远具有相对优越进而也相对稀缺的价值,从而也导致银行也永远处于相对优越进而也相对稀缺的地位。这也正是中小企业融资难为什么成为全球经济顽疾并久治难愈的重要原因,一定意义上讲,融资难是现代经济常态,大吃唐僧肉是银行业天命。(摘自:欧阳君山《金融业坐享大成是怎样炼成的》)

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钟双娇2016-01-12

有利也有弊。

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童世平2014-11-25

银行业的好日子可能真的到头了。不仅是利润增速下滑、资产质量恶化,且金融脱媒的趋势,更加剧了银行运营压力。三季度,上市银行存款大幅流失,其中交行的存款流失率最高,达5.93%。 这些悲观的数据也给上市银行的股价带来压力。Wind的最新数据显示,在16家上市银行中,13家银行的股价低于净资产。其中,交行估值以0.758倍的市净率指标垫底。 一、 交行存款流失比例三季度达5.93% 随着金融脱媒愈演愈烈,三季度,上市银行存款大幅流失。 Wind数据显示,截至9月末,16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元,较今年中报的77.13万亿元,减少了1.51万亿

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雷锋2014-10-28

比尔•盖茨曾经想用软件公司取代银行的支付业务,他当时对在招商银行任职的我说,你们这些传统的银行如果不改变的话,就是21世纪快要灭亡的恐龙,这压力多大。 比起软件行业,银行业再老不过,有几百年历史了。这个老树如何有新的春天?我觉得作为一个企业家,最宝贵的是想象力,企业家精神的关键是创新,而创新需要有丰富的想象力。 这个想象力来源于哪儿?首先就是来源于生存的压力,所以一般来说,小微企业、濒临倒闭的企业绝处逢生,最需要创新,这种企业应该有想象力。其次来源于对市场的认知,来源于对需求的了解,而这个需求往往是根据经济、社会、科技的发展而不断变化的。 我刚开始到招行时,招行很小,但是强手如林,所以得

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钟韶华2014-10-21

IMF最新发布的《全球金融稳定报告》显示,影子银行问题在中国比较突出,其融资增速已达到银行信贷增速的近两倍,需要监管者更为密切地监测。    影子银行在中国规模到底有多大,是一个争议不断、争论激烈、莫衷一是的问题。不过,根据IMF《报告》,新兴市场经济体影子银行势头强劲,规模占到了GDP总量的35%到50%。    如果按照游离于银行监管体系之外的银行业务都应该算作影子银行,即影子银行像常规银行一样,从投资者手里获取资金然后贷给借款人,但却不必遵守同样的规则或监管概念的话,那么,中国的影子银行不仅包括委托贷款、信用贷款,而且包括银行理财产品、互联网金融比如P2P、众筹融资、融资性担保和小贷

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我勒个去2014-10-10

我个人认为不会。银行“脱媒”是指在国民储蓄转化为投资过程中,更多地采用直接融资的方式,而不是通过银行。在近年来,银行在投资融资体系地位中有所下降。对于任何一个行业来说,行内从业人员的职业发展随着工作年限的增加,会往越高的职位发展。举个例子,同一批进入银行系统的从业人员,随着工作年限的增加,只有一部分人员做到银行行长等管理层的职位。除去这些管理层的从业人员,在相同的工作年限里面,其他获得相同工作经验的从业人员得不到更好的晋升机会,所以部分银行的从业人员跳出银行系统,自己去创业。但是隔行如隔山,相对一个工作了5年以上没有更换过职业的人,重新开始找工作或者创业,面对的是一群跟他有5年以上有工作经验的

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陌陌2014-07-18

近年,银行贷款屡屡被骗案不断见诸媒体,先是2011年江苏常熟美女顾春芳因涉嫌非法集资和合同诈骗罪跑路而被判死缓,其涉案金额10多亿元,其中欠银行贷款1亿多元;今年2月因涉嫌合同诈骗、非法集资和骗取贷款犯罪跑路的浙江永康美女俞优静在非洲乌干达落网,并被遣送回国,其涉嫌骗取贷款金额达1.3亿元。如果说两起美女骗贷案还是小儿科、不足以引起银行警醒的话,最近曝光的青岛港“德正资源”骗贷案算是轰动中国金融史上的丑闻了,包括中国进出口银行在内的17家银行被卷入漩涡,被骗信贷资金148亿元,这就不能不让银行机构警醒了。 银行作为经营“信用”和管控风险的专业机构,屡屡发生贷款被骗案件,尤其像顾春芳和俞优静骗

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